Gkeng Investment

  4 ความจริงเรื่องเงินที่สวนทางความเชื่อ แต่จะเปลี่ยนชีวิตการเงินของคุณไปตลอดกาล บทนำ: สู่เส้นทางความมั่งคั่งที่เรียบง่ายกว่าที่เคย โลกของการเงินเต็มไปด้วยคำแนะนำที่มากมายและมักจะขัดแย้งกันเอง จนทำให้หลายคนรู้สึกท่วมท้นและไม่รู้จะเริ่มต้นจากตรงไหนดี แต่จะดีแค่ไหนถ้ามีระบบที่ชัดเจนและเรียบง่ายมาช่วยจัดลำดับความสำคัญทางการเงินให้กับคุณ? แนวคิด "Financial Order of Operations" หรือ "ลำดับการดำเนินการทางการเงิน" จากรายการ "The Money Guy Show" คือคำตอบนั้นเอง มันคือระบบ 9 ขั้นตอนที่ไม่ได้มีแค่คณิตศาสตร์เย็นชา แต่ตั้งอยู่บนปรัชญาที่เข้าอกเข้าใจมนุษย์ เพื่อตอบคำถามสำคัญว่า "เราควรทำอะไรกับเงินบาทต่อไปของเรา?" บทความนี้จะกลั่นกรองเอา 4 แนวคิดที่น่าประหลาดใจและทรงพลังที่สุดจากระบบนี้ ซึ่งท้าทายความเชื่อทางการเงินแบบเดิมๆ และอาจเปลี่ยนมุมมองการสร้างความมั่งคั่งของคุณไปเลยก็ได้ 1. รับเงินฟรีจากนายจ้างก่อน แม้จะมีหนี้บัตรเครดิตก็ตาม ในขั้นตอนที่ 2 ของลำดับการดำเนินการทางการเงินระบุไว้อย่างชัดเจนว่า คุณควรใส่เงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund/401k) ให้...

สวัสดีทุกท่านที่บังเอิญผ่านมาใน Blog ของผม ซึ่งก็ไม่ได้อัพอะไรใหม่ๆสักเท่าไร ช่วงนี้ผม ติดไอดอล กับ ร้านเมดอย่างหนักมาก เพราะหุ้นในตลาดหากำไรเติบโต ได้น้อยเหลือเกิน ผมเลยเอาเงินไปทำอย่างอื่นดีกว่า แม้จะพยายามหาหุ้นดีๆ แล้วใส่ลงไป ก็ยังขาดทุนราคา และ ผลประกอบการก็ไม่โสภาแบบสมัยก่อน ส่วนเมื่อคือผมรู้สึกมีเรื่องน่าตื่นเต้นคือ สงครามการค้าระหว่าง จีนกับ USA และที่เป็น Hi light ของยุค น่าจะเป็น ทวิตเตอร์ของประธานาธบดี โดนัล ทรัมป์ เอาจริงๆ ตอนผมเรียนเศษฐศาสตร์มา โลกก็แนวโน้มวิ่งไป FTA กันทั้งโลก แต่มายุคนี้ กลับมาแข่งการตั้งภาษี กันซะอย่างนั้น ไม่แน่ใจว่าจะเป็นอีกสักกี่ปี เคยสงสัยเหมือนกันว่า อีก100ปี ประวัติศาตร์ จะจารึกยุคสมัยนี้ไว้ว่าอย่างไรเมื่อกัน สรุปเมื่อคืน จีนตั้งกำแพงภาษีขึ้น10% USA ก็ตั้งกลับ ทรัมป์ขู่เฟดให้ลดดอกเบี้ย บอกให้คนหาฐานผลิตใหม่ เหตุการณ์อื่นๆ ก็ ฮ่องกงประท้วงจีน หาหุ้นเติบโตไม่ได้ เลย นอกจากพวกหยุดเพิ่ม PPE แล้ว นั่งหาหุ้นขำๆ กรอก หุ้นต่ำกว่า SMA200 ได้ 360 ตัว รวมๆก็ หาหุ้นราคาPEไม่สูง ไม่เจ๊ง ไปได้อย่างแข็งแกร่ง มีความสามารถปันผล มากกว่า 2.5% ขึ้...

เมื่อหลายวันก่อนผมเห็นมีกระทู้ เรื่องเกี่ยวกับ ทำไมเอาเงินไปซื้อสินค้าฟุ่มเฟือย เช่น มอเตอร์ไซต์ จักรยาน ฟิกเกอร์ ทำไมไม่เก็บเงิน เพื่อไปซื้อที่ดิน หรือเตรียมเงินไว้ยามแก่ชรา ซึ่งก็มีคนเถียงกันเยอะยะ แต่ดูสภาพแล้ว จะเป็นเหตุผลที่ทำไมถึงเอาเงินไปซือของฟุ่มเฟือย มากกว่า บางก็บอกเงินเหลือ อันนี้ดีครับ แต่คนอื่นๆ ก็ยังสงสัยในคำตอบเพราะบางคำตอบก็ไม่ได้แสดงให้เห็นถึงสถานะการเงินที่แข็งแกร่งเท่าไร สำหรับผมเป็นคนที่ค่อนข้างจะทำสมดุลระหว่างสองส่วนนี้ได้ดี เว้นแต่สถานะการณ์จากนี้ไปอีก 4 ปี เนื่องจากต้องมีหนี้เพิ่มมาอีกประเด็น ดังนั้นผมเลยมาคิดว่า สินทรัพย์ หรือ สินค้า บริการ อะไรที่มนุษย์ควรมี ผ่านความคิดของผมนะครับ ถ้าผมแบ่งพื้นฐานของสินค้าอุปโภคบริโภคที่เราต้องจากคำโบราณ คือ ปัจจัย 4 เ สื้อผ้า อาหาร ที่อยู่ ยารักษาโรค แต่ผมขอเสริมอีก 2 อย่างในปัจจุบัน คงเพิ่ม ยานพาหนะ สินค้าเทคโนโลยีสารสนเทศ ตามไว้ไปด้วย รวม ค่าใช้จ่ายออกสังคม ไม่กว่ากับเพื่อน หรือ ที่ทำงาน คู่ค้า คราวนี้มาดูเพิ่มเติมต่อด้วย ว่าด้วย สินทรัพย์ทางบัญชี ซึ่งมีที่ผมเคยเขียนไว้ นิยามว่า สินทรัพย์ คือ ส่วนที่บริษัทใ...

วันนี้ผมพูดเรื่องเกษียณกับเพื่อน ก็มีบ่นๆ กันไปสำหรับมนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ แม้ผมจะวางแผนการเกษียณอายุไว้สวยหรูเพียงใด ว่าจะได้เงินปันผลจากหุ้นแบบใช้ชีวิตได้ และทำแผนปฎิบัติการณ์ไว้อย่างดี เป้าหมายที่ชัดเจน แต่ผมไม่เคยคำนึงถึง ทรัพยากรเลย ด้านทรัพยากรนั้นสำหรับผมคือการนำไปสร้างผลผลิตคือ ดอกผลจากสินทรัพย์ ประเภทต่างๆ โดยมีต้นทุนเป็น เงินออม ค่าใช้จ่ายทุกอย่าง ดังนั้นผมจึงเริ่มสงสัยว่า ตัวผมเองนั้น จะสร้างเงินออมได้เท่ากันแน่ และชีวิตจากนี้ไปผมจะสร้างเงินออมได้เท่าไร ถ้าผมทำงานอีก 20ปี ผมจะสร้างเงินจากงานได้ดังนี้ ก็ได้ตัวแปรออกมาดังนี้ Y = จำนวนปีที่ต้องการจะทำงาน M = จำนวนเดือน ทั้งหมดของชีวิตที่เหลือ หรือ M = Y * 12 B = จำนวนเงินเดือนต่อเดือน S = จำนวนเงินที่คาดว่าจะออม ต่อเดือน ดังนั้นจะได้ จำนวนเงินทั้งหมด = B * M หรือ B* (Y* 12) จำนวนเงินเก็บทั้งหมด = S * M จำนวนเงินเก็บทั้งหมดคือ จำนวนเงินที่ผมจะนำไปลงทุนได้นั้นเองครับ ปกติพวกเรามักจะนึกถึงแต่รายจ่าย จนบางทีเราลืมไปว่า เรามีความสามารถในการหาเงินขั้นต้นได้เท่าไร สมการนี้ น่าจะพอทำภาพร่างๆ ของเงินท...

ช่วงปลายปีที่แล้ว ผมได้ทำเป้าหมายในการลงทุนที่ได้ตั้งไว้ตอนเรียนปริญญาตรี เศรษฐศาสตร์ ม.กรุงเทพ ไว้สำเร็จ คือ มีมูลค่าพอร์ตหุ้นได้ 1 ล้านบาท แม้จะช้าไปเกือบ 2 ปี และวันนี้ ผมก็ได้ทำเงินต้น และ เงินสด รวมกันแล้วได้ 1 ล้านบาทพอดี จากการฝากเงินเมื่อคืน ก็ความรู้สึกผม เงินล้านเมื่อต่อผมเรียน ตรี กับตอนผม 32 ปี มันมูลค่าลดลงไปเยอะจัง เมื่อก่อนผมว่า ล้านนึงน่าจะได้ คอนโด ดีๆ ห้องนึ่ง เดี่ยวนี้ ธรรมดาๆ ก็ 2.5ล้านบาทไปละ ก็ต้องถือว่าเป็นเรื่องของอัตราเงินเฟ้อ ที่กัดกินมูลค่าพอร์ตของเรา แต่ไม่เป็น ผมจะบริหารให้พอร์ตให้ชนะเงินเฟ้อได้ทุกปี แต่ปีนี้ รู้สึกจะแพ้ ตลาด และ เงินเฟ้อ แถมขาดทุนอีก ถ้าไม่นำปันผลมารวม แต่สิ่งที่ผมพอใจสุดในเป้าหมายนี้คือ การมีวินัยการเงินในการนำเงินเดือนที่ได้มาจากการทำงานมาออมอย่างสม่ำเสมอ มีหายบ้างตามจังหวะชีวิต ทำจำเป็นต้องใช้เงิน แต่พอผมทำกราฟเงินเก็บในชีวิตมันผันผวนมาก อาจจะบอกถึงวินัยการเงินผมที่ไม่มั่นคงก็ได้ครับ แต่สรุปๆๆ แผนการเงินผม คือ 4 ปี ต้องเก็บได้อีก ล้าน เฉพาะเงินสดนะครับ เป้าหมายคือ ล้านที่สอง ปักธงไว้เลย................ แผนปฎิบัติการณ์...

เผลอแปปๆ ผมก็เป็นมนุษย์เงินเดือนจะครบ 4 ปีแล้ว เริ่มชอบวันหยุด ขี้เกรียจทำงาน อยากหาทางพักร้อน หาทางกลับบ้านไวๆ ฟังแล้วมีแต่เรืองไม่ดีๆ ตัวอย่างแย่ๆ ของมนุษย์เงินเดือนสามัญๆ คนหนึ่งเลยนะครับ สิ่งที่ผมรู้สึกดีที่สุดในการเป็นมนุษย์เงินเดือนคือ วันเงินเดือนออก  จากบริษัทเงินเดือนออกทุกวันที่ 25 เปลี่ยนบริษัทมา เงินเดือนออก วันที่ 28 นับว่า ทำมาจะ 3 เดือนแล้ว ผมก็รู้สึกยังปรับตัวไม่ได้เลย เพราะเงินมันหมุนไม่ทัน ส่วนเสาร์ อาทิตย์แรก ของผม ก็ซื้อของจัดเต็ม และเสาร์ อาทิตย์ ต่อๆ ไปก็ประหยัดเอา :D ส่วนใหญ่เงินเดือน ผมจะแบ่งไว้ลงทุน และ ให้พ่อแม่ ก่อน และที่เหลือ ค่อยมาใช้ แต่สิ่งที่เห็นได้ชัดเจนจาก เพื่อนร่วมงานรอบๆตัว วันสิ้นเดือน วันเงินเดือนออก เป็นช่วงที่ทุกคนต้องจ่ายหนี้ ที่ผ่อน เพื่อครอบครัว หรือ ตัวเอง ให้มึความสุข สะดวกมากขึ้น นับเป็นช่วงเวลาที่ต้องวางแผนการเงินได้ชัดเจนมาก ช่วงเวลาที่มีหนี้สิน ยิ่งยาวมาก กรณีที่อยู่อาศัย บางที่ คำนวนแล้ว แทบเกษียณแล้วยังผ่อนไม่หมดก็มีครับ ซึ่งบางครััง ถ้าเราใช้จ่ายไม่ระมัดระวัง อาจทำให้เรามีปัญาหาการเงินได้ ซึ่งจะส่งผลต่อจิตใจในการดำเ...

รายจ่ายเป็นสิ่งที่ทุกคนต้องมีการใช้จ่ายยิ่งชีวิตในเมืองด้วยแล้ว เรียกว่าแทบจะมีรายจ่ายทุกวันไม่มีวันไหนที่เงินไม่ออกจากกระเป๋าเรา ถึงไม่เสียค่าใช้จ่ายทางตรงก็ต้องมีจ่ายทางอ้อม บางครั้งคนเราสนใจแต่การหารายได้ แต่ด้วยชีวิตคนทำงานรับเงินเดือนนั้น การจะเสริมรายได้เป็นข้อจำกัดระดับนึง เลยต้องมาสนใจการควบคุมรายจ่ายแทน โดยผมจะทำการแยกประเภทค่าใช้จ่ายที่มีโอกาสเกิดขึ้นได้ในชีวิตประจำวัน และช่วงปัจจุบันนี้ คุณพ่อผมต้องเข้ารักษาพยาบาลอย่างต่อเนื่อง แต่ละครั้งก็เกิน 30000 ขึ้นไป แต่ยังดีที่ ญาติช่วย แม่ยังมีกำลังรักษาอยู่ แต่ก็ส่งผลต่อชีวิตผมเยอะเหมือนกัน เพราะต้องจ่ายเงินช่วยคุณแม่อีกคนตามหน้าที่ของลูกที่ควรต้องทำ ดังนั้นผมจึงต้องมาทบทวนแผนรายจ่ายแต่เดือนผมใหม่อีกครั้ง เลยบันทึกเก็บไว้อ่านเพื่อทราบแนวความคิดในปัจจุบัน เพื่อได้เปรียบเทียบและปรับปรุงในอนาคตด้วย พื้นฐานชีวิตส่วนตัว ไม่มีรถ ยังไม่มีแฟน ภรรยา หรือ บุตร มีเงินเดือนประจำ มีค่าเวร ค่ารถบ้าง ไม่รวมรายได้จากการลงทุน ไม่ว่าส่วนต่างราคา และ เงินปันผล การแบ่งประเภทค่าใช้จ่ายของผม ค่าใช้จ่ายทางตรง ในชีวิตประจำวัน สำหร...

การบริโภคในที่นี้ ไม่ได้หมายถึงการกินข้าว หรือ รับประทาน  แต่หมายถึง การใช้จ่ายเพื่อได้มาเพื่อสินค้าหรือบริการต่าง  ใน  Wikipedia  ให้ความหมายไว้ว่า "การใช้สิ่งที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์ต่อตัวเอง โดยสิ่งที่มีอยู่นั้นจะเสื่อมสภาพ ร่อยหรอ หรือหมดไปในชั่วระยะเวลาหนึ่ง และอาจต้องหาสิ่งใหม่มาเพิ่มเติมเมื่อต้องการใช้อีก" สำหรับการบริโภค ในเชิงเศรษฐศาสตร์มหภาคนั้น  ยิ่งภาคครัวเรือน ทำการบริโภคใช้จ่ายมาก นั้นเป็นการดีที่จะทำให้ตัวเลขมวลรวมประชาชาติ GDP สูงไปด้วย แต่ถ้าเรากลับมาที่ส่วนของประชาชนคนธรรมดากัน ถ้าเราบริโภค นั้นหมายถึงรายจ่ายเรานั้นจะสูง ซึ่งผลที่ต้องสนใจ คือ รายได้ของตัวเรานั้นเหมาะสมกับการบริโภคที่สูงหรือไม่ ซึ่งผลของการบริโภคสูง ทำให้รายจ่ายสูง ถ้าในกรณีที่เรามีรายรับน้อยกว่ารายจ่าย หมายถึงเราต้องเป็นหนี้เพื่อการบริโภคนั้นเอง สำหรับผม หนี้เพื่อการบริโภคนั้น เป็นหนี้ที่แย่ที่สุด เพราะเป็นการนำรายได้ในอนาคตมาจ่าย ณ ปัจจุบัน และต้องไปใช้คืนในอนาคตอีก สำหรับผม ทุกวันนี้เราโดนยัดเยียดให้บริโภคตลอดเวลา ไม่ว่า เราจะอ่านหนังสือ นิตยสาร เดินทางด้วยรถไฟฟ้...

บทความที่แล้วได้ เล่น Google Trend แล้วรู้สึกสนุก เลยนำมาเล่นต่อ โดยหัวข้อที่จะนำมาเล่นต่อ คือ สิ่งที่คนไทยนิยมเอาเงินไปลงทุนอย่างถูกกฏหมาย ไม่นับความเสี่ยงมาก น้อย อย่างไร ที่ผมคิดออก ก็มี หุ้น หวย  ทอง เงินฝาก ที่ดิน สำหรับบางคน หวย อาจดูเป็นการพนัน แต่ผมขอรวมไว้ในข้อหัวนี้เพื่อให้เห็นอะไรสนุกๆ ในความขี้สงสัย ระหว่าง หุ้น กับ หวย นอกนั้นมี พันธบัตร แต่ปริมาณการค้นหาน้อยจนขออนุญาติเอาออกจากการร่วมสนุกครัั้งนี้ ซึ่งผลก็ออกมาดังนี้ครับ ใช้ช่วงเวลาตั้งแต่ ปี 01/2004-10/2012 เห็นได้ว่า หุ้น กลายเป็นสิ่งที่ได้รับความนิยมในการค้นหาน้อยทันที เมื่อเทียบกับ ทอง และ หุ้น ซึ่งเห็นได้ชัดว่า การลงทุนแบบดั้งเดิมของไทย คือ หวย กับ หุ้น นั้น นำหุ้นขาด แสดงถึงคนส่วนใหญ่ใช้ Google ค้นหาคำสำคัญนี้มากว่า ส่วนทองคำซึ่งเป็นที่คึกคักมากใน1-3 ปีที่แล้ว ซึ่งพอกลับมาปีนี้ ราคาทองเริ่มไม่พุ่งรุนแรงแบบหลายปี ที่ผ่านมา ส่งผลให้การค้นหาคำว่า ทอง ใน Google  แต่คำว่า หวย เห็นแนวโน้มขึ้นตลอด ส่วน ที่ดิน หลังๆ เริ่มเสียตำแหน่งให้กับ หุ้น ไปแล้ว ซึ่งคนเร่ิิมสนใจมากกว่า ที...

ช่วงนี้ผมเพิ่งมีโอกาสได้ป่วยเป็นอีสุกอีใส หยุดงานยาว นอนอยู่บ้านประมาณ 10 วัน สิ่งหนึ่งที่รู้สึกแย่คือ งานที่ค้างคาที่ทำงาน แต่ข้อดีคือ ผมนอนอยู่บ้านไม่ออกไปประมาณ 10 วัน คือไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ เกิดขึ้นเลย ณ ช่วงเวลานั้น ผมเห็นอิสระทางการเงินร่ำไร แม้จะเป็นของปลอมก็ตาม วันนี้เรามาพูดถึงรายจ่ายกันบ้าง เพราะปกติ ผมจะคุยแต่เรื่องการลงทุน รายรับ การออม แต่ความจริงรายจ่ายเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นทุกวันๆ รายรับสำหรับมนุษย์เงินเดือนมีแค่วันเดียว รายจ่ายเป็นสิ่งจำเป็น เราต้องพึ่งพาร่างกาย พึ่งพาสังคม ต้องพึ่งพาสาธาณูโภคขั้นพื้นฐานจากรัฐ พึ่งพาความสะดวกสบายจากเทคโนโลยีต่างๆ เพราะอย่างนั้น รายจ่ายที่เป็นเงิน มาจากรายได้เรา เป็นสิ่งที่ผู้คนยอมรับกันอย่างแน่นอนที่สุด เพื่อให้ได้บริการ สินค้า นั้นๆ มา เราเข้ามาในระบบเศรษฐกิจตั้งแต่เราเกิด เรามีรายจ่ายทุกวัน ไม่ว่าจะทางตรง ทางอ้อม หรือ เต็มใจ ไม่เต็มใจก็ตาม เพราะฉะนั้น การกิจกรรมเพื่อให้เกิดรายได้ เป็นสิ่งจำเป็น ถึงได้มีแนวคิดพวก อิสระภาพทางการเงินขึ้นมา เพื่อปลดปล่อยเราออกจากกิจกรรมเพื่อให้เกิดรายได้ โดยใช้ เงิน สินทรัพย์ของเรา ทำงานแทนเรานั้นเอง ...

คนที่เริ่มแสวงหาความมั่งคั่งให้กับชีวิต หรือ อิสระทางการเงิน ทุกคนต้องมีพอร์ตการลงทุนเป็นส่วนใหญ่ ไม่นับพวกสร้างธุรกิจนะครับ ในการลงทุน เราต้องหาสินทรัพย์ที่มีค่าและน่าจะเติบโตได้มาไว้เป็นการครอบครองของเรา ส่วนใหญ่การสร้างพอร์ตนั้น จะดูสินทรัพย์ที่อยู่ในการดูแลว่ามีการเดิบโตมากแค่ไหน ซึ่งระยะเวลาที่ใช้วัดกัน ส่วนใหญ่จะใช้เวลา 1 ปี 1ปี เป็นเวลาที่ไม่สั้นไม่ยาวมาก และมีตัวเป้าวัดได้อย่างดี คือ อัตราดอกเบี้ยจากเงินออม ซึ่งใช้เป็นหลักในการวัดการเติบโตได้อย่างดี ทำไมถึงเป็นดอกเบี้ยเงินฝาก? ดอกเบี้ยเงินฝากนั้น ใช้เป็นพื้นฐานในการเป็นเป้าวัดในการลงทุนทุกประเภท เพราะดูเหมือนไม่มีความเสี่ยงเลย แค่เอาเงินไปนอนเล่นในสถาบันการเงิน จะถอนเมื่อไรก็ได้ อยู่ครึ่งปี ก็ได้ดอกทีหนึ่งเป็นอย่างน้อย ซึ่งในช่วงเวลาหนึ่งปี เราจะได้ดอกเบี้ยตามที่ธนาคารประกาศไว้แน่นอน ดังนั้น ถ้าเราจะทำอะไรเสี่ยง กับเงินของเรา เค้าจะให้คิดว่าทำแบบนี้เสี่ยงเจ๊ง เสี่ยงขาดทุน ให้เอาเงินไปฝากธนาคารดีกว่า ต้นไม่หาย และ ได้ดอกด้วย ถึงจะน้อยก็ตาม ดอกเบี้ยตามหลักเศรษฐศาสตร์แล้ว ควรต้องเท่ากับเงินเฟ้อ แต่ความจริงดอกเบี...

จากบทความ  รายได้ประจำกับชีวิตมนุษย์เงินเดือน ไม่มีความสุขจริงหรือ  เรื่่องหนึ่งที่ผมได้บอกเรื่องเกี่ยวกับการวางแผนรายจ่าย เรามักจะขาดการวางแผนเรื่องรายจ่ายครับ ลองคิดดู คนส่วนใหญ่จะมีรายจ่ายเกือบทุกวัน แต่การได้มาของรายได้นั้นไม่ได้ทุกวัน ซึ่งเป็นสาเหตุทำให้เราหมุนเงินไม่ทันเสมอ ผมเลยเสนอวิธีการวางแผน ลองวางแผนดูครับ ว่า เราจากนี้จนตาย ต้องใช้เงินเท่าไร เป็นแผนระยะยาว เอาแบบง่ายๆนะครับ วางรายจ่ายจากปัจจุบันนี้ละครับ เพราะอย่างไร แผนที่ดีต้องโดนปรับปรุงอยู่เสมอ เมื่อสถานการณ์เปลี่ยน ให้ลองดูครับ -รายจ่ายประจำต่อเดือน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ เป็นต้น -รายจ่ายประจำวัน ค่ากิน ค่าดื่ม ค่ารถ -รายจ่ายที่ต้องเกินขึ้นแน่นอนในอนาคต ค่าเรียนลูก -ต้องงบของรายจ่ายที่อาจจะเกิดขึ้นได้ เจ็บป่วย รักษา  ผมเคยเจอเพื่อนคนนึง จบคอมพิวเตอร์ พูดเรื่องวางแผน มันดันเอาเรื่องเงินเฟ้อมาอ้าง ว่าต่อไปเงินเฟ้อจะถึง ขนาด ข้าวแกง จานละ 100 นั้นจะแพง โน่นจะแพง จนสุดท้าย มันก็วางแผนไม่ได้ ผมคิดในใจ กูจบเศรษฐศาสตร์ ยังไม่คิดมากเท่ามึง พอได้แผนแล้ว เราจะพอคาดการณ์ได้ว่า เงินขั้นต่ำที่ชีวิ...

หลายๆ ครั้งผมได้เห็นนักลงทุนส่วนใหญ่หรือพวกทำขายตรงค่อนข้างไม่ชอบหรือดูถูกชีวิตแบบมนุษย์เงินเดือนและผู้มีรายได้ประจำ สำหรับผมการที่เราสามารถมีงานอย่างอื่นที่จ่ายเงิน เพื่อมาหล่อเลี้ยงชีพ หรือให้คนอื่นทำงานแทน หรือ ใช้เงินทำงาน นี้กว่าจะถึงจุดนั้นได้อาจจะลำบากไม่น้อย แต่เป็นไปได้ ซึ่งพวกนี้ ขายตรง MLM ใช้เป็นข้อดึดดูดชวนคนไปทำ ส่วนพวกชวนไปลงทุนจะใช้คำว่า ให้เงินทำงาน สำหรับผม คนปกติเรียนมาในโรงเรียนก็จะเริ่มปลูกฝังความคิดว่า เรียนให้เก่ง จบไปได้เข้ามหาวิทยาลัยดีๆ เสร็จแล้วได้ออกมามีงานดีๆทำ ถ้าผมเคยได้ยินอยู่คนเดียว ก็คิดว่าความคิดผมผิดละกัน ผมเป็นคนที่เรียนไม่เก่งเลย ตั้งแต่ประถมยันมัธยมปลาย โดยช่วงมัธยมปลาย เรียน 6 เทอม ต้องซ่อมไป 4 เทอม เรียนสายศิลป์คำนวณ หรือ คณิต-อังกฤษ ก็ซ่อมมัน 2 วิชานี้ละครับ จบมาเข้ามหาวิทยาลัย ก็เรียนคณะเศรษฐศาสตร์โชคดีที่เรียนแล้ว ชอบมาก เลยเรี่ยนจบไม่ลำบากนัก แม้จบมาจะหางานที่เป็น นักเศรษฐศาสตร์จริงๆไม่ได้ก็ตาม แต่ก็ได้ใช้วิชาในการลงทุนเยอะเหมือนกัน สิ่งที่เกิดขึ้นจริง คือเพื่อนผมจำนวนเยอะมาก จบมาแล้วก็โทษว่า ไม่มีงานที่เรียนมาให้ทำ แต่ความจริงห...

การลงทุนให้ได้ผลตอบแทนนั้น ไม่ใช่เรื่องของการใช้ทุนเพียงอย่างเดียว การใช้เวลาก็เป็นสิ่งที่ตามมาด้วย หลายครั้งการลงทุน จะนำเอาเรื่องเงินเฟ้อมาเป็นเป้า เพราะเงินนั้นตามหลักเศรษฐศาสตร์จะโดนลดค่าจะเงินเฟ้อ เพราะฉะนั้น เงินเฟ้อจึงเป็นเรื่องที่ใช้กำหนดการลงทุนหลายๆครั้ง ซึ่งตามวิชาเศรษฐศาสตร์ให้ความเห็นในอุดมคติไว้ เงินเฟ้งควรเท่ากับดอกเบี้ยเงินฝาก ซึ่งความเป็นจริงไม่เคยเป็นไหได้เลย เงินก็ถือว่าเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงสุดในวิชาบัญชี แต่คนเราทำงานได้เงินเดือนแต่อาจไม่ชอบเงินเท่าไร เพราะปรกติจะใช้เงินเต็มท่ี ไม่ค่อยมีใครรักเงินแบบไม่ยอมใช่เลย เพราะฉะนั้นเราหาเงินมีเพื่อใช้ ซื้อ หรือ ให้ได้มาในสินทรัพย์หรือบริการที่มีมูลค่าเป็ฯเงิน ตัวสินทรัพย์นั้น ผมมองเรือ่งสินค้าที่คงทน มีตัวตน ซื้อเก็บได้ อาจแปรสภาพกลับเป็นเงินได้ด้วย เมือ่ขายทิ้งไป หลายๆครั้ง เรามักสับสนกับ สินทรัพย์ที่มีคุณค่าในอนาคต กับ สินทรัพย์ที่ด้อยค่าในอนาคต สินทรัพย์ที่มีรายจ่าย กับ สินทรัพย์ที่มีรายได้ ซึ่งส่วนใหญ่ รอตัดสินง่าย นะครับ ถ้าคุณซื้อของไว้สักชิ้น แล้ว อนาคตเมื่อขาย ราคาต้องสูงขึ้น ส่วนใหญ่ที่ชัดเ...

การเลือกหุ้นสักตัว คาดว่าแต่ละคนก็คนมีแนวทางของตัวเอง ตามวิถีทางที่ได้เรียนรู้มาจากแนวทางต่าง ส่วนวันนี้ไม่มีแดด ทำให้ผมคิดเรื่องอดีตสมัยการเลือกหุ้นยุคแรก ความจริงการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ของผม มีอายุเท่ากับวัน IPO ของ RATCH : บริษัท ผลิตไฟฟ้าราชบุรีโฮลดิ้ง จำกัด (มหาชน) ซึ่งการเดินทางของผมน่าจะเกิน 10 ปี ไปละ ในตอนนั้นคุณแม่ผมบอกให้ไปซื้อ ผมก็กลัวเนื่องจากตอนนั้นมีข่าวไม่ดีกับการลงทุนมาก เลยทำให้ผมไม่มั่นใจในการลงทุนเลย แต่คุณแม่ก็บอกว่า ถ้าขาดทุนให้มาเอาเงินจากแม่ ซึ่งตอนนั้น คุณแม่ก็บอกว่า เงินฝากธนาคารดอกเบี้ยมันต่ำ ซึ่งเทียบกับปันผลที่ได้รับ 13บาท ได้ปันผล 1 บาท ซึ่งถือว่าเยอะมากถ้าเทียบกับดอกเบี้ยเงินฝาก จนมาถึงปัจจุบันนี้ก็ยังถือว่า เยอะอยู่ ตอนนั้นเรียกว่าการถือหุ้น เป็นสิ่งที่่เสี่ยงมากสำหรับผม โดนทั้งความรู้ที่ได้เรียนมาในคณะเศรษฐศาสตร์ และเพื่อนฝูงที่เหมือนจะรู้เรื่องหุ้นมากกว่าผมในเวลานั้น เป่าหูทุกวันๆ แต่ด้วยเหตุที่ยังไม่มีมาร์เก็ตติ้งไว้คอยซื้อขายให้ เลยต้องถือใบหุ้นไปก่อน (หลายปีมาก) แต่หุ้นตัวนี้ก็ถือเป้นหุ้น 3 เด้ง ตอนที่ผมขาย และเรียกว่าเป็...

ปีที่แล้ว ผมนั่งเซ็งและน้ำตาไหลกับการที่ห้องสมุดมารวยโดนเผาไปต่อหน้าต่อตา ห้องสมุดตลาดหลักทรัพย์เป็นสถานที่แรกๆ ที่ผมไปฝังตัวอยู่ช่วงเรียนจบใหม่ๆ (ก่อนเป็นห้องสมุดมารวย ที่ผู้คนล้นทะลัก เด็กวิ่งกันเต็มไปหมด ใครจะไปเชื่อว่าเมื่อก่อนบางวัน มีผมนั่งอยู่คนเดียว และเป็นสถานทีแรกๆ ที่ผมหัดอ่าน Textbook) ส่วนปี 53 ต้องเรียกว่าเป็นปีมหัศจรรย์ เลยทีเดียว แม้จะมีเหตุการณ์วุ่นวายเผาบ้านเมือง ยิงกันตาย วิกฤตการณ์การเมืองในประเทศไทย แต่ตลาดหุ้นกับวิ่งทะลัก 1000 จุดและยืนได้สบายๆ ชิวๆ จนหมดปี2553 จนทำให้นักลงทุนแถมลืมไปว่า มีอะไรเกิดขึ้น ในแง่เศรษฐศาสตร์มหภาคได้มีสิ่งหลายอย่างที่ตอนเรียนไม่เคยคิดว่าได้เห็น ตัวเลขเศรษฐกิจที่โตสวนทางกับยุโรธและอเมริกา ค่าเงินบาทแข็ง การย้ายขั้วอำนาจทางเศรษฐกิจสู่เอเชีย ก็ได้เกิดให้เห็นกันในปีที่แล้ว คือไม่ว่าใครจะบอกอย่างไร มันเป็นสัญญาณของการเติบโตของเศรษฐกิจจริงๆ ไม่ว่าใครจะเถียงอย่างไรก็ตาม อาจมีปัญหามหภาค (Marco Economic)ที่น่าจะกระทบตัวพวกเราในส่วนของ จุลภาค(Micro Economic) เช่น หนี้สาธารณะ (แต่ถ้ารัฐไม่อัดฉีดหนักๆ ก็ฟื้นยาก) คิดว่าก็เตรียมหาทางจ่ายภาษีกันให้ได้ต...

มีคนหลายคนชอบถามผมว่า "กูมีเงินอยู่ XXXXX บาท จะมาลงทุนเลยดีไหม" หรือ ลงทุนเท่าไรดี คำตอบของผมจะเป็นคำถามกลับไปว่า "ต้องใช้เงินก้อนนี้เมื่อไร" หรือ "พรุ่งนี้เงินก้อนนี้หายไปเลยจะทำใจได้มากแค่ไหน" อย่างที่เคยกล่าวว่า "ความเสี่ยงจะเคียงข้างคุณตลอดการลงทุน" ถ้าเอาเงินจากไหนมาลงทุนในหลักทรัพย์ เงินก้อนนั้น ควรเป็นเงินเย็นครับ ความจริงเป็นคำแรกๆ ตั้งแต่หัดศึกษาการลงทุนครับ เงินเย็น คือ อะไร สำหรับผมเงินเย็นคือเงินที่ไม่มีต้นทุนและภาระแล้ว ซึ่งต้นทุนคือ ดอกเบี้ยจากการกู้ ส่วนภาระคือ ไม่ต้องใช้ก็ได้ เงินพวกนี้ถือเป็นสุดยอดแหล่งทรัพยากรที่นำมาแปลงสภาพเป็นการลงทุน ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นเงินเหลือ หรือ เงินออมนั้นเองครับ แม้บางคนอาจนำเงินที่ไม่ใช้เงินเย็น เช่น เงินกู้ เงินที่ต้องใช้ในชีวิตประจำวัน มาลงทุน ซึ่งก็ทำได้ในทางปฎิบัติ แต่ในระยะยาว เงินพวกนี้จะมีข้อจำกัดบางอย่าง โดยเฉพาะเมื่อเราขาดทุนครับ สำหรับผมจึงเป็นแหล่งเงินที่ลำบากในการบริหาร ทำให้มีภาระการบริหารและทางจิตใจมากขึ้น เงินเย็นมาจากไหน ส่วนใหญ่ ก็เป็นเงินออมละครับ หรือเงินที่ได้มาฟรีๆ และไม่มีความจำเ...

ก่อนหน้าเราพูดถึงแหล่งที่มาของเงินทุนขององค์กร บริษัทต่างๆ ไปแล้ว บทความนี้ผมจะมาลองพูดเรื่องแหล่งเงินทุนแบบบุคคลทั่วไปบ้าง เหมือนเดิมครับมาจาการสังเกตุของผมเอง อาจถูกบ้างผิดบ้าง ผมก็น้อมรับความคิดเห็นที่แตกต่างครับ มาแบบแรกก่อน แหล่งที่มาของเงินทุนคือ พ่อแม่ให้ครับ พวกมีมรดกอยู่แล้ว ต้นทุนไม่มีเลย ขึ้นอยู่กับตัวท่านแล้วครับ ว่ามีความสามารถใช้ทุนนั้น ด้านการลงทุนให้งอกเงย หรือ ด้านการถลุงให้ชิบหายหมดไป พวกนี้เกิดมาน่าอิจฉามากครับ แต่ถ้าเลี้ยงกันไม่ดี สอนกันไม่ดี ก็คงเป็นภาระของพ่อแม่ครับ ต่อมาคือเหมือนกันทางบริษัทหรือองกรค์ คือกู้ครับ แต่ส่วนใหญ่จะต่างกับทางองค์กรครับ ในปัจจุบันมีธุรกิจมากมายเกี่ยวกับการกู้ส่วนบุคคล ไม่ว่าจะเป็น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด กู้แบบใช้รถ สารพัดครับ การกู้แบบบุคคล ถ้าพวกมีเงินเดือน หลักทรัพย์ ก็อาจไปกู้ง่าย แต่อาจเสียดอกเบี้ยแพงกว่ากู้แบบธุรกิจครับ ตามแต่ละเงื่อนไขของธนาคาร ส่วนกู้แบบแนวพื้นบ้านหน่อย ก็ อาจไปกู้นอกระบบ ดอกสูงลิ่ว แต่ก็จำเป็นต้องใช้ก็ต้องกู้ เสี่ยงกับการโดนทวงหนี้แบบนอกกฎหมาย ซึ่งเราก็เห็นตามข่าวบ่อยๆ ไปครับ วิธีหาทุนในการกู้อีกแบบคือ ยืมพ่อแม่...

เงินทุนเกิดมาจากไหน คำถามนี้ผมเองก็ไม่ค่อยแน่ใจเหมือนว่าจะตอบถูกไหม เพราะมันมาจากหลายแหล่ง และหลายผู้ใช้ แต่บทความนี้ผมจะลองมุ่งไปที่ทุนของทางองค์กร หรือ บริษัท ก่อนนะครับ ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนส่วนตัว ส่วนบุคคล เงินกู้ กำไรของบริษัท ของประเทศ แต่จากที่ผมสังเกตุธรรมชาติของเงินทุน และจากปริญญาตรีเศรษฐศาสตร์ด้วยเกรดอันน้อยนิดของผม จากที่เคยสังเกตุคือ เงินทุนนำคือเงินที่นำไปใช้ไปลงทุนเพื่อให้ได้สิ่งใดสิ่งหนึ่งมา ดังนั้น เงินทุน คือ เงินที่นำไปลงทุน ต้องได้ผลตอบแทน ไม่ว่ารูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง ไม่ว่าจะเป็น ดอกเบี้ย กำไร ความพึงพอใจ และ อรรถประโยชน์ เมื่อเราจะลงทุนอะไรส่วนใหญ่จะคิดเรื่องแรกคือ มี (เงิน)ทุนเท่าไร โดยส่วนใหญ่เงินจะบรรดาล อะไรมาได้ง่ายกว่าถ้าไม่มีเงินครับ ดังนั้นเราต้องการเงินมาทำทุนครับ ข้อสรุปง่ายๆ ที่ได้จากการสังเกตุและผสมๆกับวิชาความรู้เศรษฐศาสตร์ที่ผมเรียน ดังนั้นถ้าเป็นบริษัท เมื่อได้กำไร จะทำการปันผล กี่ % จากกำไรก็ว่ากันไปตามนโยบายของแต่ละบริษัท แต่ผมเองก็ไม่เคยเจอบริษัทไหนปันผล 100 % จากกำไร และอย่างวอร์เรน บัตเฟต ก็จะชอบมากสำหรับบริษัทที่ได้กำไรแต่ไม่ปันผลเลย ซึ่งจากข้อสัง...

จากบทความก่อนหน้า ผมได้พูดภาพรวมกว้างของ การออม กับ ทุน ไปคร่าวๆนะครับ ในบทความนี้ผมจะพูดภาพกว้างของทุนกับเศรษฐกิจดูนะครับ บทความนี้ผมจึงนำเรื่องการลงทุนกับการออม มาแสดงความสัมพันธ์กัน ในภาคมหภาค ( Marco Economic ) ประเทศไทยเคยมีปัญหาเรื่องการขาดแคลนทุน จึงจำเป็นที่ต้องพึ่งพาการลงทุนจากต่างประเทศเสมอ ซึ่งทุนในที่นี้หมายถึง เงินทุน นะครับ แต่อาจเป็นเรื่องปกติของโลกทุนนิยม ที่ประเทศไหนมี ทุน หรือ เงินทุนมากกว่าย่อมได้เปรียบ ประเทศไทยเลยต่อง้อคนต่างชาติเสมอ โดยเราสามารถเห็นได้จากทุกภาคส่วนของประเทศ ผมลองยกตัวอย่าง การเข้ามาของเงิน หรือ เงินทุน ที่ทำให้ประเทศเราเติบโตได้นะครับ ไม่ว่าภาคอุตสาหกรรมที่ต้องการมาหาแรงงานมีทักษะ มีความรับผิดชอบ (ผมมองว่าเป็นจุดเด่นของแรงไทยในปัจจุบันนี้) ไม่ว่าจะเป็น วิศวะ IT บัญชี การเงิน ยัน แรงงานหัตถกรรม โดยต้องใช่ทุนจากต่างประเทศเพื่อมาจากแรงงาน พวกบริษัทต่างชาติก็จะนำเงินทุนเข้ามาในประเทศเราเพื่อใช้จ้างแรงงานเหล่านี้ (รวมทั้งผมเป็นหนึ่งในนี้ด้วย) ภาคต่อมาเห็นได้ชัดเจน ภาคตลาดเงิน เห็นได้ชัดจากตลาดหุ้นครับ ผมเคยกล่าวถึงนักลงทุนประเภท นักลงทุนต่างประเทศไปก่อ...